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信用管理的必要性

更新时间:2019-09-04 11:43:16点击次数:234次字号:T|T

     有人会说,按上述信用管理的含义说,加强信用管理有啥必要?具体说法是:

     ①我们企业这些年没有讲究什么信用管理不也过来了吗?

     ②都按现金交易,不就没风险了吗?

     ③熟悉的客户就赊,不熟悉的就不赊。这有啥难解决的?

     ④谁销售谁负责回款,信用不信用,销售人员掌握不就行了么?

     这些说法都是不正确的,或者说是片面的。是对信用管理的必要性不了解的缘?#30465;?

   (一)信用销售是市场经济中商?#26041;换?#36807;程的必然产物

商品买卖作为一种?#25442;?#36807;程,存在不同时性,即先?#25442;?#21518;付款或先付款后发货。不同时性即指有一方的?#25442;?#34892;为是滞后的。一方滞后的商?#26041;换唬?#23601;存在滞后的一方能否遵约守信的问题,付款滞后的商?#26041;换?#23601;是信用销售。

     从理论上讲,市场经济中买卖双方的天平总是倾斜的,不是买方市场就是卖方市场,多数情况是买方市场,买方有更多的选择机会,买方是?#31995;郟?#20080;方较多的处于主动地位,所以在发货与付款谁?#20154;?#21518;的讨论中,多数情况是企业先发货。另外,在商?#26041;换?#20013;,货币形态简单明了,除假钞、假支票和空?#20998;?#31080;外,现金现汇没有更多的交割查验?#26041;冢?#32780;货物就比较复杂,涉及到货物的外观、性能、质量、数量、?#25442;?#26399;及销售服务等多个影响因素,所以客户往往要求厂家先发货或先提供服务。这?#36127;?#24050;成为市场经济中的惯例。宁死不肯先发货的厂家?#36127;?#26159;找不到的。正因如此,所以我们说信用销售是商?#26041;换?#36807;程中的必然产物。

先发货后付款在市场经济几百年的发展进程中,已经成了?#32423;?#20439;成的惯例,这是不争的事实,信用交易已经成为企业提高竞争力、扩大营销的必要手段。在西方,市场经济发达的国家,商业贸易采用信用结算的比例高达90%以上,现金交易不到10%。一手交钱一手?#25442;?#30340;时代已经成为历史,谁不赊销谁就会被淘汰。信用交?#36164;?#24066;场经济的必然产物这一说法在这些国?#19994;?#21457;?#25925;导?#20013;得到了充份有力的证明。

   (二)信用悲剧严重制约了经济发展,给国家和企业造成?#21496;?#39069;财产损失,从反面说明了加强信用管理,防止赊销风险的必要性。

     既然赊销是市场经济中商?#26041;换?#30340;必然产物,企业就?#27426;?#35201;适应这一游戏规则,可是现在众多的企业不适应,有调查表明,我国目前有51%的企业没听说过信用管理。对信用交易的不适应表现在:

    1、我国信用贸易比例太低,不敢赊销,因而丧失了很多市场机会。

美国的信用交易比例高达90%以上,我国目前仅只20%。由此每年仅进出口贸易就损失达上百亿美元的贸易机会,而这种现象在国内贸易中更加突出,严重制约了经济发展。在许多全国性商?#26041;?#26131;会上,由于拒绝信用交易而放弃订单和客户的企业比比皆是。

    2、坏账率大得惊人

我国即使信用贸易比例极低,可以说企业已经谨小慎微,可是坏账率仍然很高。美国信用贸易的坏账率是0.25%—0.5%,我国企业坏账率是5%—10%,相差10倍以上。美国企业的账款拖欠期平均是7天,我国平均是90多天。据统计我国企业应收账款占流动资金比例高达40%—50%,而从统计意义上讲,正常的比例不应超过20%,因此加大了资金占用数额,增加了资金筹措的压力。西方很多国家对逾期应收账款的处理有明确规定,一般超过半年就必须作为坏账处理,有的更?#35752;?#20197;三个月为限。3个月内,由企业自行追收,超过三个月,则寻求外部专业机构追收。超过6个月,则会采取法律行动追收。我国有的企业对应收账款超期一年、两年、甚至三年都不作坏账处理。如果都以超过半年作坏账论,则我国企业坏账率可能高于国外?#29976;?#20493;,即使这样,据国家工商总局2002年统计,由于逃?#38505;?#21153;,中国每年的直接经?#30431;?#22833;约1800亿元,(含银行债权),三角债高达1.5—2万亿,企业由此增加的财务费用达2000亿元,直接合同欺诈损失55亿元,受损失的企业比例高达89.3%,这么多的企业受到伤害,损失如?#21496;?#22823;,可见加强信用管理已经成为企业的当务之急。

     3、我国加入世贸组织后,迫切要求我们的企业尽快适应国际游戏规则。

加入世贸后,国内企?#31561;?#20837;全球经济的进程加快。国内外市场竞争?#25214;?#21152;剧,买方市场遍及各行各业。我国的企业已经不由自主地迈进了信用经济的门槛。一方面迫切要求企业也向国外企业一样遵守贸易规则和惯例,而另一方面,我国的信用体系建设滞后以及企业的信用管理状况和能力极不适应。信用缺失的从众效应还在蔓延,不仅内资企业、连外资企业也感受到?#21496;?#22823;的信用风险。上边提到受信用伤害的企业比例高达89.3%,难道不讲信用企业只是那剩下的10.7%吗?不是,很多企业即受不讲信用企业的伤害,同时也以?#32422;?#19981;讲信用的行为伤害别人,这从总体上损害了我国企业的形象,是与加入世贸后的?#38382;?#35201;求相背离的。很多企业在市场经济中有战战兢兢,如履薄冰之感,就是由于市场信用相对缺失造成的。

      面对市场的信用缺失行为,企业有几种态度。一是从?#21496;?#32477;一切赊销,认为产品积压在库里也比被别人白拿走强,一朝被蛇咬,十年怕井绳。这是因噎废?#22330;?#20108;是你不守信用,我也不守信用,你欠?#19994;?#38065;不给,我欠别人的钱也不给。甚至有的老总公开告诉下边人员,赊也好骗也好,不用我?#20204;?#20320;能把原材料弄进厂才算你有本事。这是铤而走险,是甘愿为将死的幽灵作殉葬品。三是无动于衷,依然?#23616;本?#21150;事,经不住人?#19994;?#33457;言巧语、信誓旦旦?#22242;?#33016;脯。这是麻?#23613;?#26159;吃亏不长记性,难免重遭信用缺失的伤害。我们对这些企业同情、痛惜的同时,想起中国有句成语“哀其不幸,怒其不争。”为什么不拿起信用管理之剑与之作斗争呢?

       理论和?#23548;?#37117;证明,适应加入世贸的?#38382;?#35201;求,唯一办法就是加强企业信用管理,并建立全社会信用保证体系,这里包括国?#19994;?#20449;用立法、信用政策、信用监察、信用信息征集与公示、企业的信用管理、信用评价、建立企业信用?#26376;?#32452;织等,而加强企业的信用管理是其中主要的、基础性的?#25442;貳?

?#23548;?#36824;证明,信用管理的效果是明显的,据《企业信用评级与实务》一书介绍,有些企业经专业机构帮助、建立信用管理机制后,在短时期内这些企业的管理费用、财务费用、销售未清账期,坏账率和销售费用明显下降,产品市场?#21152;新省?#38144;售额和综合效益指数均有不同程度的上升。企业流动资金占用适当,市场竞争力增强,这也证明了加强企业信用管理是必要的。

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